作者：张昕迎
六大行今年首次官宣降息！
5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大行均发布公告，即日起调整人民币存款挂牌利率。
活期存款方面，六大行均将挂牌利率下调5个基点至0.05%；定期存款方面，三个月、半年期、一年期、二年期整存整取均下调15个基点，分别降至0.65%、0.85%（邮储银行为0.86%）、0.95%（邮储银行为0.98%）、1.05%；三年期和五年期下调幅度更大，均下调25个基点，分别降至1.25%和1.30%。
这也是六大行一年期定存挂牌利率首次跌至1%以下。对储户来说，以10万元存款本金为例，下调15个基点后，1年期定期存款每年利息将减少150元。
“一般情况下，国有大行因负债稳定、客户基础雄厚，往往会率先调整存款利率，为市场树立锚；随后，中小银行为维持息差，并参考市场竞争情况，做跟进下调。”上海金融与发展实验室首席专家主任曾刚在接受银率网采访时表示，“总体上看，有助于提振信贷投放、支持实体经济，但也意味着储户收益下降，部分资金或流向理财等其他资产。”
国有大行降息落地后，已有储户将目光瞄准其他股份行、城商行。5月20日，来自吉林的储户王女士告诉银率网，在得知大行降息消息后，自己立刻在当地某城商行火速存入一笔定期存款。“今天早上本来是准备去银行领礼品的，看到存款利率下调的消息后，我就立刻在现场办理了一笔三年2.15%的定期存款，要不之后也得降。”
事实上，除了国有大行，目前已有股份制银行跟进存款利率下调。5月20日，招商银行在官网发布《关于调整人民币存款利率的公告》，该行下调幅度及调整后利率水平与国有大行一致。
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1年期定存利率跌破1%
此次调整是今年六大行首次下调存款利率，总的来看本轮利率下调幅度在15个-25个基点。
5月20日起，工、农、中、建、交五大行的三个月、半年期、一年期、二年期整存整取定存利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%。同为国有大行的邮储银行半年期、一年期定存利率此前就稍高于其它几家，此次调整后分别降至0.86%、0.98%，各期限、各类型存款挂牌利率调整幅度与五大行一致；总的来看，六大行的三年期和五年期定存利率分别降至1.25%和1.30%。
受此影响，储户存款收益将有所下降。数据显示，本次三年期和五年期定存下调幅度更大，下调25个基点。以本金10万元测算，利率下调25个基点意味着每年利息收入减少750元。
不过银率网注意到，部分银行仍有高于官网挂牌利率的存款产品。也有某大行客户经理向银率网表示，“线下存、柜台存会有优惠利率，一般情况下会高一些。”
如招商银行APP5月20日显示，该行特色定期存款产品“月月存”100元起存，3年后每月到期、2年后每月到期、1年后每月到期的年利率分别为1.70%、1.40%、1.30%。
在业内人士看来，整体来看，利率市场化和协同调整将成为未来一段时期内的重要趋势。国有大行首先降低存款利率，发挥表率作用，中小银行承压，陆续下调，形成行业联动。
另一方面，5月LPR亦在5月20日调降，5年期和1年期LPR利率均下调10个基点。
对此，东方金诚宏观分析师王青、李晓峰向银率网表示，“本次1年期LPR报价下调将引导存款利率全面下调。我们判断此次六大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后，将带动整体存款利率下调0.11-0.13个百分点左右，基本能够覆盖本次LPR报价下调带动各类贷款利率下行对银行资产端收益的影响，稳定银行净息差。”
最新数据显示，2025年一季度商业银行净息差为1.43%，较上季度下行0.09个百分点，再创历史新低，且已明显低于1.8%的警戒水平。
“本次LPR报价下调带动银行存款利率同步下调，在加大银行对实体经济支持力度的同时，有助于保持银行体系自身经营的稳健性。”王青、李晓峰认为。
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